Los intereses en los créditos de automoción son uno de los principales quebraderos de cabeza cuando se necesita disponer de un vehículo, ya que lo normal es que las personas y las empresas recurran a la financiación para comprar un automóvil.
De hecho, esa necesidad de endeudarse, está condicionando mucho el estado del sector del automóvil, porque cuando la economía no está en un buen momento, no es buena idea pedir préstamos y eso reduce la compra de vehículos.
Por eso, no es de extrañar que tanto particulares como empresas, busquen alternativas a la compra de un automóvil, sobre todo cuando estos métodos diferentes de disponer de un vehículo ofrecen mejores condiciones que la compra tradicional.
La verdad es que esta es una de las razones que explican por qué crece tanto el renting en España, así que en este artículo vamos a hablar de los intereses en los créditos de automoción y de cómo puedes evitarlos con un contrato de renting.
¿Cuánto suelen ser los intereses al pedir un crédito para comprar un vehículo?
Para saber cuánto cuesta realmente financiar un vehículo, conviene explicar que la cifra no aparece en un único número y que los bancos y las financieras fijan tarifas según la solvencia del solicitante, el plazo elegido y las comisiones que acompaña el contrato. De hecho, es por eso que las medias oficiales registran porcentajes distintos de los ejemplos comerciales.
En la práctica habitual, muchas ofertas comerciales para préstamos de coche muestran un tipo nominal y una TAE que refleja las comisiones y el coste real del crédito, y en las plataformas de comparación aparecen productos con TIN alrededor del 5% y TAE que pueden oscilar por encima del 6% cuando se suman gastos de apertura, o seguros obligatorios.
Los portales que revisan los productos financieros de este tipo recogen las condiciones donde la TAE mínima para un préstamo de coche suele partir de cifras cercanas al 7%, y esa referencia ayuda a hacerse una idea del coste medio que soporta quien pide financiación sin unas condiciones preferentes.
Hay que tener en cuenta que cuando una entidad bancaria ofrece descuentos por domiciliar la nómina, el precio final baja y muchas personas consiguen condiciones más interesantes, sin embargo, las promociones con intereses muy bajos se aplican en periodos concretos y requieren cumplir requisitos adicionales.
Si el objetivo es comparar ofertas, lo más práctico es solicitar simulaciones que indiquen la TAE y el coste total del crédito para la cantidad y el plazo que interesa, y después comparar esas cifras con el presupuesto disponible para la cuota mensual, de tal modo que la decisión financiera derive de números concretos y no solo de un porcentaje.
El renting como medio de evitar los intereses en los créditos de automoción
Nuestra recomendación, es que siempre que un particular o una empresa necesite un automóvil, se investiguen las formas de disponer de él a través de comparar la financiación tradicional, con el renting sin entrada, y en esa comparación conviene comprender qué cambia en las obligaciones periódicas y en la carga financiera global.
El renting de coches flexible para particulares y PYMES consiste en un contrato de alquiler a mediano y largo plazo que regula el uso del vehículo durante un periodo predeterminado, mientras la empresa propietaria mantiene la titularidad del mismo.
De esta forma, si una entidad financiera otorga un préstamo, el cliente afronta el reembolso de capital más intereses y esas cifras se expresan en TIN y en TAE, y cuando se lee una cuota mensual es útil recordar que los intereses aparecen como componente directo del coste del crédito.
Por otra parte, una cuota de renting lleva incorporada el uso del vehículo y los servicios asociados, y por tanto no hay que pagar intereses porque es una forma de pago por uso en el sector del automóvil.
En cuanto al tema fiscal, hay que distinguir entre personas físicas y profesionales porque la normativa tributaria trata de manera distinta las cuotas pagadas por alquiler y las amortizaciones derivadas de la adquisición, y por ese motivo los autónomos pueden aprovechar ciertos beneficios fiscales que no aplican de igual modo a un particular.
Pero cuando el objetivo es evitar el pago de intereses nominales en la operación de compra, los contratos de renting son la opción más práctica, porque en esta relación contractual no hay necesidad de pedir ningún préstamo.
Así que si quieres saber más sobre cómo puedes disponer del automóvil que necesitas sin financiación, contacta con nosotros.
